El fundador y CEO de Nu, David Vélez, pidió desmontar o reformar la tasa de usura en Colombia al considerar que el límite legal restringe el acceso de personas de menores ingresos o sin historial crediticio al sistema financiero formal.
Vélez sostuvo que la tasa de usura fue creada para proteger al consumidor, pero afirmó que su funcionamiento termina excluyendo a millones de potenciales usuarios. A su juicio, cuando el límite máximo de interés no permite cubrir el riesgo de ciertos perfiles, las entidades financieras optan por negar los préstamos.
El ejecutivo vinculó esa situación con la búsqueda de financiación por vías informales, entre ellas el “gota a gota”. También señaló que la caída del tope de la tasa de usura en períodos recientes ha coincidido con una fuerte contracción del saldo de crédito de consumo en el país.
Como alternativas, Vélez planteó establecer límites diferenciados para cada tipo de crédito, en lugar de agrupar productos bajo un solo techo de usura, o eliminar el tope. Según su posición, esto permitiría que las tasas reflejen el nivel de riesgo de cada usuario y ampliaría la disponibilidad de crédito para consumidores y pequeños negocios.
El CEO de Nu instó a las autoridades económicas y al Gobierno a revisar el mecanismo. Añadió que espera que la próxima administración aborde cambios relacionados con las tasas de interés, la reducción de la dependencia del efectivo y una implementación más rápida de las reglas de Open Finance.
El llamado coincide con el plan de Nu de invertir aproximadamente US$1.580 millones en Colombia entre 2026 y 2030. La compañía indicó que los recursos se destinarán a plataformas avanzadas de datos e inteligencia artificial, nuevos servicios financieros, ampliación de equipos estratégicos y capital para el crecimiento de sus operaciones.
La entidad ingresó al país en 2021 con una tarjeta de crédito y posteriormente amplió su oferta. Vélez afirmó que Nu pasó de cero a cinco millones de clientes en cinco años, mientras que Marcela Torres, gerente general de Nu Colombia, reportó una base de seis millones de usuarios.
Torres indicó que Nu cuenta con la cuarta mayor base de depósitos individuales del país. La compañía reportó además más de US$3.490 millones en depósitos entre cuentas de ahorro y CDT, una participación cercana al 10% del mercado de tarjetas de crédito y alrededor del 7% de los depósitos individuales.
La gerente general señaló que cerca del 40% de los clientes vinculados durante el último año no tenía una relación previa con el sistema financiero colombiano. Nu también afirmó que representó el 25% de las personas que accedieron a crédito en el país durante ese período, pese a tener cerca del 10% del mercado de tarjetas.
Para Vélez, los pagos digitales pueden aportar información sobre el comportamiento de pago de personas y negocios sin historial financiero, siempre con autorización del usuario. En esa línea, mencionó las posibilidades de Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República, para impulsar la competencia entre entidades.
La expansión hacia poblaciones con menor acceso histórico al sistema formal puede elevar el riesgo crediticio, reconoció Torres. Vélez sostuvo que una mayor oferta regulada, junto con herramientas digitales para evaluar a nuevos usuarios, reduciría el espacio para los prestamistas informales.
